ISA 계좌로 어떤 ETF를 담아야 할까? 초보자를 위한 ETF 선택 기준
ISA 계좌를 만들고 나면 가장 먼저 드는 생각이 있습니다. 바로 “이제 어떤 ETF를 사야 하지?”라는 고민입니다.
저도 처음에는 ISA 계좌만 만들면 재테크가 바로 시작되는 줄 알았습니다. 그런데 막상 계좌를 만들고 나니 ETF 종류가 너무 많아서 오히려 더 어렵게 느껴졌습니다.
미국 ETF, 국내 ETF, 배당 ETF, S&P500 ETF, 나스닥 ETF, 채권 ETF까지 이름도 비슷하고 종류도 다양했습니다. 그래서 이번 글에서는 특정 ETF를 추천하기보다, 35세 직장인 입장에서 ISA 계좌에 ETF를 담기 전 확인해야 할 기준을 다정하게 정리해보려고 합니다.
ETF란 무엇일까?
ETF는 Exchange Traded Fund의 줄임말입니다. 쉽게 말하면 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드입니다.
일반 펀드는 가입하고 환매하는 과정이 조금 복잡할 수 있지만, ETF는 증권계좌에서 주식처럼 실시간으로 매수하고 매도할 수 있습니다.
예를 들어 S&P500을 따라가는 ETF를 매수하면 미국 대표 기업 500개에 분산 투자하는 효과를 기대할 수 있습니다. 한 종목만 고르는 것이 부담스러운 초보 투자자에게 ETF가 많이 언급되는 이유도 바로 이 분산 투자 때문입니다.
ISA 계좌에서 ETF를 많이 담는 이유
ISA 계좌와 ETF는 함께 자주 언급됩니다. 그 이유는 ISA의 절세 혜택과 ETF의 장기 투자 성격이 잘 맞기 때문입니다.
ETF는 보통 짧게 사고파는 투자보다 꾸준히 모아가는 투자 방식에 많이 활용됩니다. 매달 일정 금액을 넣고 장기적으로 쌓아가는 방식입니다.
ISA 계좌는 일정 조건을 충족하면 투자 수익에 대해 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 그래서 장기적으로 ETF를 모아갈 계획이 있다면 ISA 계좌를 활용하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
ETF를 고르기 전 먼저 정해야 할 것
ETF를 고르기 전에 가장 먼저 해야 할 일은 내 투자 목적을 정하는 것입니다. 많은 사람들이 수익률이 높은 ETF부터 찾지만, 사실 그보다 먼저 필요한 것은 투자 방향입니다.
내가 안정적으로 자산을 모으고 싶은지, 배당금을 받고 싶은지, 미국 시장에 투자하고 싶은지, 국내 시장에 투자하고 싶은지에 따라 선택해야 하는 ETF가 달라집니다.
1. 장기 성장형 투자
장기적으로 자산을 키우고 싶은 사람은 대표 지수를 추종하는 ETF를 많이 살펴봅니다. 예를 들어 S&P500, 나스닥100, 코스피200 같은 지수를 따라가는 ETF가 여기에 해당합니다.
이런 ETF는 특정 기업 하나에 투자하는 것이 아니라 여러 기업에 나누어 투자하는 효과가 있습니다. 그래서 초보 투자자도 비교적 접근하기 쉽습니다.
2. 배당형 투자
배당형 ETF는 정기적인 분배금에 관심 있는 사람에게 적합할 수 있습니다. 매달 또는 분기마다 분배금을 받을 수 있는 상품도 있어 현금흐름을 중요하게 생각하는 분들이 관심을 갖습니다.
다만 배당률만 보고 선택하는 것은 조심해야 합니다. 배당률이 높다고 해서 항상 좋은 ETF는 아니며, 주가 흐름과 구성 종목도 함께 확인해야 합니다.
3. 안정형 투자
주식형 ETF의 변동성이 부담스럽다면 채권형 ETF나 혼합형 ETF도 살펴볼 수 있습니다. 특히 투자 경험이 많지 않은 사람이라면 처음부터 공격적으로 투자하기보다 안정적인 비중을 함께 고려하는 것이 좋습니다.
ETF 선택 시 꼭 확인해야 할 기준
ETF는 이름만 보고 선택하면 안 됩니다. 비슷한 이름의 ETF라도 운용사, 수수료, 구성 종목, 환헤지 여부에 따라 실제 성격이 달라질 수 있습니다.
1. 어떤 지수를 따라가는가?
ETF를 고를 때 가장 먼저 확인해야 할 것은 추종 지수입니다. ETF는 대부분 특정 지수를 따라가도록 설계되어 있습니다.
예를 들어 S&P500 ETF는 미국 대표 기업 500개로 구성된 지수를 추종합니다. 나스닥100 ETF는 기술주 중심의 미국 대표 기업을 추종합니다.
겉으로 보기에는 둘 다 미국 ETF처럼 보이지만 실제 구성과 변동성은 다를 수 있습니다. 그래서 ETF 이름보다 어떤 지수를 따라가는지 먼저 확인해야 합니다.
2. 총보수는 얼마인가?
ETF에는 총보수라는 비용이 있습니다. 투자자가 직접 매달 내는 돈처럼 느껴지지는 않지만, 장기 투자에서는 이 비용 차이가 누적될 수 있습니다.
특히 같은 지수를 추종하는 ETF라면 총보수가 낮은 상품이 유리할 수 있습니다. 다만 무조건 수수료가 가장 낮은 상품만 고르기보다는 거래량과 운용 규모도 함께 확인하는 것이 좋습니다.
3. 거래량과 순자산 규모는 충분한가?
ETF는 거래량이 너무 적으면 원하는 가격에 사고팔기 어려울 수 있습니다. 또한 순자산 규모가 너무 작은 ETF는 장기적으로 안정성이 떨어질 수 있습니다.
초보자라면 거래량이 어느 정도 있고, 순자산 규모가 큰 ETF부터 살펴보는 것이 부담이 적습니다.
4. 구성 종목은 무엇인가?
ETF는 여러 종목을 담고 있는 상품입니다. 따라서 내가 실제로 어떤 기업이나 자산에 투자하는지 확인하는 것이 중요합니다.
예를 들어 미국 대표 지수 ETF라고 해도 애플, 마이크로소프트, 엔비디아 같은 대형 기술주 비중이 높을 수 있습니다. 반대로 배당 ETF는 금융, 소비재, 헬스케어 기업 비중이 높을 수도 있습니다.
5. 환헤지 여부를 확인했는가?
해외 지수를 추종하는 국내 상장 ETF를 고를 때는 환헤지 여부도 확인해야 합니다. 환헤지형은 환율 변동 영향을 줄이도록 설계된 상품이고, 환노출형은 환율 변동 영향을 그대로 받을 수 있는 상품입니다.
둘 중 어느 것이 무조건 좋다고 말하기는 어렵습니다. 환율 전망, 투자 기간, 본인의 투자 성향에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.
ETF 선택 기준 비교표
| 확인 기준 | 확인해야 할 내용 | 초보자 체크 포인트 |
|---|---|---|
| 추종 지수 | S&P500, 나스닥100, 코스피200 등 | 내가 투자하고 싶은 시장인지 확인 |
| 총보수 | ETF 운용 비용 | 장기 투자라면 비용 차이 확인 |
| 거래량 | 하루 동안 거래되는 규모 | 거래량이 너무 적은 ETF는 주의 |
| 순자산 규모 | ETF 전체 운용 자산 | 규모가 큰 상품부터 살펴보기 |
| 구성 종목 | ETF 안에 담긴 기업과 비중 | 특정 업종에 쏠려 있는지 확인 |
| 환헤지 여부 | 환율 변동 반영 여부 | 해외 지수 ETF라면 꼭 확인 |
35세 직장인인 내가 생각한 ETF 투자 기준
저는 투자 전문가가 아니기 때문에 처음부터 복잡한 상품을 선택하기보다는 이해하기 쉬운 ETF부터 살펴보는 것이 좋다고 생각했습니다.
특히 직장인은 매일 시장을 확인하기 어렵습니다. 업무를 하다 보면 주가가 오르고 내리는 것을 계속 체크하기도 쉽지 않습니다. 그래서 저는 단기 수익보다 꾸준히 모아갈 수 있는 상품인지가 더 중요하게 느껴졌습니다.
또한 30대 중반이 되니 투자 목표도 조금 달라졌습니다. 단순히 빨리 돈을 벌고 싶다는 마음보다는, 앞으로 5년, 10년 동안 자산을 안정적으로 키우고 싶다는 생각이 더 커졌습니다.
ETF를 고를 때 피하고 싶은 선택
ETF를 처음 고를 때 조심해야 할 부분도 있습니다. 저 역시 처음에는 이름이 익숙하거나 최근 수익률이 높은 ETF에 눈이 갔습니다. 하지만 공부를 하다 보니 그런 방식은 조금 위험할 수 있겠다는 생각이 들었습니다.
- 최근 수익률만 보고 선택하기
- 배당률만 보고 선택하기
- 이름이 익숙하다는 이유로 선택하기
- 구성 종목을 확인하지 않고 매수하기
- 내 투자 기간과 맞지 않는 상품 선택하기
특히 ETF도 투자 상품이기 때문에 원금 손실 가능성이 있습니다. 그래서 아무리 유명한 ETF라도 내 상황에 맞는지 확인하는 과정이 필요합니다.
처음이라면 어떻게 시작하면 좋을까?
ISA 계좌에서 ETF 투자를 처음 시작한다면 처음부터 많은 상품을 담으려고 하지 않아도 됩니다. 오히려 너무 많은 ETF를 담으면 관리가 더 어려워질 수 있습니다.
처음에는 내가 이해할 수 있는 대표 지수 ETF부터 공부해보는 것이 좋습니다. 그다음 배당 ETF, 채권 ETF, 섹터 ETF처럼 조금씩 범위를 넓혀가면 부담이 덜합니다.
월 10만 원이나 20만 원처럼 부담 없는 금액으로 시작해보는 것도 좋은 방법입니다. 투자는 한 번에 큰돈을 넣는 것보다 꾸준히 이어가는 습관이 더 중요할 수 있기 때문입니다.
자주 묻는 질문
Q. ISA 계좌에서 해외 ETF를 직접 살 수 있나요?
중개형 ISA에서는 일반적으로 해외주식이나 해외 ETF를 직접 매수하기보다는 국내 상장 ETF를 활용하는 경우가 많습니다. 해외 지수를 추종하는 국내 상장 ETF를 통해 미국 시장 등에 간접 투자할 수 있습니다.
Q. ETF는 몇 개 정도 담는 것이 좋을까요?
정답은 없습니다. 다만 초보자라면 처음부터 너무 많은 ETF를 담기보다 1~3개 정도의 이해하기 쉬운 ETF부터 시작하는 것이 부담이 적습니다.
Q. 배당 ETF가 무조건 좋은가요?
무조건 좋다고 보기는 어렵습니다. 배당률이 높더라도 주가가 크게 하락하거나 구성 종목이 불안정할 수 있습니다. 배당률, 구성 종목, 주가 흐름을 함께 확인하는 것이 좋습니다.
Q. ETF도 원금 손실이 있나요?
네, 있습니다. ETF는 예금이 아니라 투자 상품이기 때문에 시장 상황에 따라 손실이 발생할 수 있습니다. 따라서 단기 자금보다는 여유자금으로 접근하는 것이 좋습니다.
마무리
ISA 계좌를 만들고 나면 어떤 ETF를 담아야 할지 고민이 많아집니다. 하지만 처음부터 완벽한 ETF를 찾으려고 하기보다, 내 투자 목적과 기간에 맞는 기준을 세우는 것이 더 중요하다고 생각합니다.
저처럼 35세 직장인으로 재테크를 시작하는 단계라면 너무 조급하게 생각하지 않아도 괜찮습니다. 하나씩 공부하고, 소액으로 경험하면서 나에게 맞는 투자 방식을 찾아가면 됩니다.
ISA 계좌는 절세 혜택을 활용할 수 있는 좋은 그릇이고, ETF는 그 안에 담을 수 있는 다양한 투자 상품 중 하나입니다. 중요한 것은 남들이 좋다고 하는 상품이 아니라 내가 이해하고 꾸준히 가져갈 수 있는 상품을 선택하는 것입니다.
다음 글에서는 “ISA와 연금저축펀드, 35세 직장인은 어떤 계좌를 먼저 시작하면 좋을까?” 라는 주제로 정리해보겠습니다.